Continuamos con la saga de publicaciones sobre fraudes en Internet. En esta ocasión, nos centraremos en una nueva modalidad detectada por la Red: los préstamos de dinero a particulares.

Hoy queremos alertaros sobre un nuevo tipo de fraude que está circulando por Internet, principalmente en redes sociales y páginas webs de anuncios. Se trata de los anuncios o mensajes que ofrecen préstamos de dinero a usuarios a un interés muy bajo.

¿Qué novedad aporta este fraude respecto a otros más conocidos como la venta de vehículos de segunda mano, ofertas de empleoalquileres de viviendas o venta de productos tecnológicos?  Va dirigido especialmente a aquellas personas que necesitan dinero para hacer frente a diferentes tipos de pagos y los bancos no se lo prestan o en caso de hacerlo, es a una rentabilidad tan alta que el usuario no se puede permitir.

Podría tratarse de un fraude que se aprovecha de la mala situación económica que sufren muchos ciudadanos. La necesidad y desesperación es un factor determinante para que éstos acaben creyéndose este tipo de mensajes fraudulentos.

Analizamos un mensaje publicado en un grupo de Facebook que nos ha enviado un usuario

Captura de pantalla del fraude en Facebook

Principales datos que nos llaman la atención del mensaje:

  • Usuario objetivo: se dirige a las personas, a los pobres, o aquellos que están en necesidad de un préstamos en particular para reconstruir sus vidas
  • Cantidad de dinero que presta:  2.000€ a 5.000.000€
  • Documentación necesaria: apenas solicita información personal para confiar en el usuario
  • Tipo de interés del préstamo: 3%
  • Información de contacto: dirección de correo electrónico
  • Imagen del prestador:  foto de una persona en un despacho

Extraída la información clave que facilita el mensaje, deberían surgirnos estas y otras muchas preguntas:

  • ¿Prestarías a una persona que no conoces 5.000.000€?
  • ¿Sabes cuál es la procedencia del dinero supuestamente a prestar?
  • ¿Qué credibilidad te da un mensaje que ofrece como vía de contacto una cuenta de correo pública?
  • ¿Te has planteado hasta qué punto es legar este tipo de préstamos?
  • Aunque el préstamo de dinero entre particulares está regulado legalmente, siempre es necesaria documentación, avalistas, etc.

Ahora os mostramos un anuncio encontrado en otra web

Captura de pantalla del fraude en Facebook

¿Qué elementos comunes encontramos con el anterior ejemplo?

  1. Utilizan la misma imagen.
  2. Lo que se ofrece en el mensaje es demasiado bueno para ser verdad.
  3. Los préstamos de dinero están dirigidos a particulares y especialmente a personas con necesidades financieras.
  4. Las cantidades de dinero que se prestan en ambos casos son muy elevadas y a un interés muy bajo (2-3%).
  5. Facilitan como vía de contacto una cuenta de correo electrónica gratuita.
  6. La redacción del mensaje no es correcta.

Os presentamos un caso que nos hace llegar un usuario de OSI. Leed atentamente el intercambio de correos para comprender cómo operan los estafadores en estas situaciones.

Mensaje del usuario

Buenos días,

Contacto con usted porque he visto un anuncio suyo en el portal web www.[portalweb].com en el que ofrece préstamos a usuarios particulares.

Estoy interesada en ello porque necesito dinero, ¿podría darme más detalles sobre las condiciones?

Muchas gracias. Un saludo,

Mensaje del supuesto prestamista

Acabo de ver su mensaje, gracias por el interés que usted paga en mi oferta, por favor dígame la cantidad exacta que necesita y por lo tanto la duración de la amortización, así que calculo que programe su pago a continuación, enviar mis condiciones y declaraciones para el éxito de su solicitud de préstamo.

Espero verlos leer. Sra. Celine Marquin

Mensaje del usuario

Hola de nuevo,

Estaría interesada en 4.000€. ¿es posible?

Saludos cordiales

Mensaje del supuesto prestamista

no hay problema, pero me gustaría saber sólo la duración exacta de su reembolso para calcular el momento de su reembolso, entonces usted enviar mis condiciones y la información necesaria para el buen funcionamiento de su solicitud de préstamo.

Gracias por darme una suite...

Mensaje del usuario

No había pensado en eso, quizás en un plazo de tres años pueda devolverlo.

Mensaje del supuesto prestamista

Le rogamos bien que quiera disculparnos para el retraso a su respuesta ya que de verdad éramos tomados por una inversión de 500.000 € en Alemania, lo que a hacer que habíamos acusado un poco de retraso para su respuesta. Entonces ahí tienes el cálculo de su calendario para el préstamo. 

AHÍ PARÁMETROS DEL CRÉDITO:

Importe del empréstito: 4000 euros, Duración del préstamo: 36 meses, Tipo anual del crédito: 2%, Principio del crédito: 8/2013, Mensualidad del crédito: 114.57, TOTAL DE LAS MENSUALIDADES FUERA DEL SEGURO: 4124.53 EUROS, TOTAL DE LOS INTERESES: 124.53 EUROS

Queremos también de personas honesto que goza de una buena moralidad y capaz de adquirir y reembolsar la deuda. Como último inscribe ningunos de mis clientes se autoriza a contactar a otro prestamista para a partir de razones profesionales.

Sin embargo, estamos dispuestos a financiarle los fondos y a seguir de cerca su expediente para que tenga satisfacción a petición suya de préstamo. Deseamos presentarle nuestras condiciones e información que debe proporcionarse para la apertura de su expediente. 

AHÍ TIENES MIS CONDICIONES:

  1. Escaso porcentaje de interés 2% sobre el importe pedido.
  2.  reembolsa su crédito sobre 12 a 500 meses, a la elección.
  3. se adaptan los reembolsos de su préstamo personal a su presupuesto.
  4. puede realizar uno o más proyectos.
  5. recibe su financiación bajo 72 H. después de aceptación de su expediente para el préstamo personal
  6. no tiene ningún justificante de utilización que proporcionar. Hizo lo que quiere de su préstamo: ¡es ustedes quienes deciden!
  7. puede pedir la gradación de los reembolsos de su crédito al alza o a la baja cada 6 meses.
  8. puede pedir el aplazamiento de una mensualidad cada año.
  9. puede reembolsar total o parcialmente de su crédito sin penalización. En caso de reembolso parcial, puede reducir la duración de su préstamo o reducir su mensualidad.
  10. El primer pago mensual del reembolso del préstamo se efectuará 90 días (3 meses) después de adquisición del préstamo por el beneficiario
  11. puede garantizar su crédito, para su paz y la de sus prójimos.

El seguro incapacidad muerte y desempleo a raíz de despido le permite hacer frente a los riesgos de la vida. En caso de pérdida de empleo o si está en la incapacidad de trabajar, el seguro asume sus mensualidades. 

PS: si efectivamente sus condiciones le parecen correctas, quiere me volver de nuevo con esta información.

INFORMACIÓN QUE DEBE PROPORCIONARSE:

nombre, edad, sexo, teléfono, profesión, domicilio, país

INFORMACIÓN RELATIVA AL PRÉSTAMO:

Tipo de préstamos, renta mensual, estimación de los gastos mensuales

CONDICIONES DE PRÉSTAMO:

Tendrá que firmar un reconocimiento de deuda así como un contrato de adquisición del préstamo después de la obtención de la suma pedida.

DOCUMENTOS QUE DEBEN PROPORCIONARSE:

  • Un documento de identidad nacional o pasaporte Anverso/Reverso
  • Estado incluido en la identidad bancaria para la transferencia de los fondos

Quiere proporcionar la información a buena fecha, gracias y espera de la información para el resto de las gestiones que deben seguirse.

Cordialmente.  La Sra. Celine MARQUIN

Conclusiones que se pueden extraer

  • En la foto del anuncio aparece un hombre y sin embargo, la firma de los correos es una mujer ¡Sospechoso!
  • El último mensaje se trata claramente de una plantilla que van actualizando con la información facilitada por cada usuario.
  • La redacción de los correos parece estar hecha con algún sistema de traducción automática de Internet ya que utiliza expresiones poco naturales o inexistente en español. ¡Sospechoso!
  • El fraude se materializará cuando la supuesta entidad que hace el préstamo solicite, bajo algún pretexto, el ingreso de una cantidad económica en concepto de, por ejemplo, el pago de un seguro, gastos de gestión del préstamo, adelanto de los intereses de una de las mensualidades o cualquier otro concepto.
  • El estafador no pretende prestar ninguna cantidad de dinero, simplemente esa información es inventada para poder llevar a cabo el fraude.
  • Si se facilitan datos personales del tipo: nombre, DNI, Pasaporte, datos bancarios, dirección postal, etc. podrían ser utilizados por el estafador para llevar otro tipo de acciones ilegítimas.

Consejos que os pueden ayudar:

  • No os creáis bajo ningún concepto este tipo de anuncios o mensajes. Debe haceros sospechar que alguien, sin ningún motivo aparente, os ofrezca dinero.
  • Utilizad Internet para realizar búsquedas con frases que contenga el mensaje,  los resultados os pueden dar algunas pistas. A veces, tras una pequeña búsqueda en Internet, podéis encontrar cientos de usuarios que han sido víctimas del mismo fraude.
  • Siguiendo la línea del consejo anterior, realizad una búsqueda por imágenes por ejemplo en Google. Si la misma imagen es utilizada por varios anuncios, que casualmente, se encuentran en diferentes localizaciones es un síntoma claro de que se trata de una estafa.

Recuerda que en este tipo de timos te puede pasar:

  • El dinero que te dejen sea traspasado de otras cuentas que han sido robadas (blanqueo de dinero y colaboración en estafa).
  • Te quieran cobrar por adelantado algún concepto como gestión del crédito, seguro de cobro, o algo así, y después no te dan el dinero.

¿Qué podemos hacer si hemos sido víctimas de una estafa?

  1. Denunciar el anuncio fraudulento en la página web donde está alojado.
  2. Denunciar el fraude ante las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad del Estado.